金融是MBA畢業(yè)生熱門的就業(yè)方向，從事金融行業(yè)需要哪些必備技能?如何通過MBA轉行金融?我們邀請到了三位從事金融行業(yè)的Duke MBA校友，他們分別來自一級市場、二級市場和互聯網金融企業(yè)，一起聊聊MBA在金融領域的職業(yè)發(fā)展。

Lu Lu

Duke MBA Class of 2014，畢業(yè)后加入三星GSG(企業(yè)內部戰(zhàn)略咨詢)。2016年加入百度金融，2017年加入互聯網金融初創(chuàng)公司融慧金科。

Ashley

Duke MBA Class of 2012，畢業(yè)后在高盛香港做PWM(私人財富管理)，后與同事一起創(chuàng)立PE云暉基金。

David

Duke MBA Class of 2013，在國內某知名基金做基金經理。

Q：請用最簡單易懂的的語言介紹一下金融行業(yè)。

Lu Lu：把有錢人的錢給到需要錢的人手中，讓需要錢的人用錢做事，同時讓有錢人賺取收益。無論是一級市場、二級市場，信貸或是投資，本質都是讓資金流轉起來，讓資源得到最大效率的利用。

Ashley：金融是一個中介、一個工具，我們用金融工具幫助企業(yè)成功。從義務權衡的角度來講，我們是服務員，服務對象就創(chuàng)業(yè)家，幫助一批又一批的創(chuàng)業(yè)家走向成功。

David：金融是一個很大的范疇，在投資領域分為一級市場和二級市場。二級市場就是俗話說的買賣股票。

Q：人工智能時代的到來對金融行業(yè)有何影響?哪些崗位會被取代?

Ashley：金融行業(yè)是不能完全被人工智能所替代的。凡是涉及到個人的判斷，不是光靠數據算法去做的，是不能被替代的。一級市場比較看重軟技能，比如判斷力、閱歷，但其中一些部分可能會交給AI，比如做模型、評估。對于二級市場，許多交易方面的東西已經被AI取代，如assent management。所以一些行業(yè)的細分市場被AI替代的比較多。

David：被取代的肯定不是主動投資的崗位，可能是credit analysis等IT崗位。其實很多前臺做投資的工作仍在招人。但是AI帶來的挑戰(zhàn)始終存在。對于二級市場來說，如果是偏價值、偏主動的崗位，目前不會被替代;如果是偏trading、偏量化的崗位，被AI替代的可能會比較大，因為AI的算法速度很快。

Lu Lu：對于這個我比較有感觸，我的第一份工作是信審，每天解決200份貸款申請，一個個打電話核實信息，并判斷這個人的貸款風險如何，能夠給他多少金融額度。這樣做了半年之后，我的工作變成了用模型去判斷他的風險以及可給的額度。如今人工信審被控制在5%以下，可見AI替代的是這種沒有技術含量、底層操作的崗位。

剛才兩位提到有的需要價值判斷的不可替代，有的量化操作課被AI替代。但我的觀點是，這中間沒有邊界，AI一直在進化著，未來那些不可替代的說不定也被替代了。一開始，信審模型中只涉及到你的性別、年齡、學歷這種硬性變量，但現在已經到了去分析你手機里的APP、APP的使用頻率、你每天的移動軌跡等等。所有的事物本質上都是數據，都可以被量化的。所以以后人的所有主觀判斷、意識行為其實都可以用數據客觀地描述出來。

舉個例子：在信審模型里面有幾個與人的行為相關的變量：你在申請過程中填完每一個信息后停留的時間、在每一頁停留的時間等等。單純是這些行為都可以對你的風險水平或者你在想些什么有一個很好的判斷。

Q：對于向往金融行業(yè)的MBA學子們，一級市場、二級市場以及互聯網金融分別適合怎樣的人?

Ashley：一級市場分為三個階段：早期的天使階段、中早期的VC階段以及最后的PE階段。天使階段對于hard skill的要求沒那么高，越往后對hard skill要求越高。在國內，剛畢業(yè)的大學生就可以進入天使階段，開始學著看項目，不需要創(chuàng)業(yè)經驗;在海外，天使投資人則一般是成功創(chuàng)業(yè)家。

在天使階段，看重團隊合作，管理的資金規(guī)模比較小，周期比較長(10-12年)。

在VC階段開始看產品是否make sense、看趨勢、看業(yè)務模型，不需要計算十分精確，有更多的judgement。

在PE階段，團隊十分精簡(20人以下)，項目規(guī)模大，需求的員工對財務的hard skill有高要求，比如有財務、投行、四大工作經驗的。

David：對于二級市場，具體需要的素質有三個：求知欲、分析能力、心理素質。

關于求知欲，你要有足夠的好奇心，你想要了解這個行業(yè)，你希望看清楚為什么這個公司比其他公司更成功。

關于分析能力，你的思維要比較縝密，在紛繁復雜的信息當中截取你最想要的東西。作為一個分析師，有這兩點差不多了，但如果你想要去投資的話，你要經歷市場的波動，你需要一個良好的心理素質。

Lu Lu：當時我去百度金融工作時，會覺得，我一個金融人和他們互聯網人肯定不能很好地一起工作，差別一定很大。但其實很多品質都是可以通用的，比如剛才說的好奇心、壓力承擔能力在任何一個行業(yè)都是需要的。所以我認為一切都看自己的興趣，所有的hard skill都是可以去學習的。

Q：讀MBA對轉金融行業(yè)的幫助有多大?

Lu Lu：如果你之前完全不是金融背景的想要轉入金融行業(yè)，那么讀MBA是一個轉型的契機。

是否讀一個金融學校的MBA，是否學習了足夠的金融hard skill，這都不重要。重要的是，讀MBA是對一個人的綜合素質的培養(yǎng)。真正工作上要用的hard skill，到工作環(huán)境中再去學習就好了。

商學院并不是培養(yǎng)你某一具體的技能，而是給你提供了一個培養(yǎng)軟技能的環(huán)境。用外界的各種刺激讓你去反思，然后去培養(yǎng)你一個整體的素質，而這個恰恰是你未來十年、二十年，甚至整個職業(yè)發(fā)展道路上最重要的因素。

Q：MBA畢業(yè)之后怎么快速找到自己在公司的定位?

Lu Lu：在MBA畢業(yè)后可能會有幾個想法：第一，我已經有好幾年工作經驗了;第二，我是從top的名校畢業(yè)的;第三，企業(yè)給我付這么高的薪水。這些想法會捧殺一個人。其實，你可能是進入了一個新的行業(yè)，對這個崗位并不了解。你比這個行業(yè)的一些人綜合能力是強一些，但是你的行業(yè)經驗和知識是有很大差距的。所以我給大家的建議就是要有一個重新出發(fā)的心態(tài)，把自己當初成一個職場新人一樣，重新去學習，把自己的姿態(tài)放低一點，這樣更容易在新的環(huán)境里獲得成功。

Ashley：在國內，除了幾家大的PE公司喜歡招MBA，一些民營PE公司都不招MBA，因為性價比太低了，許多工作其實不需要MBA也可以做好。所以從企業(yè)的角度來看，并不是看重你是否MBA畢業(yè)或名校畢業(yè)，更看重的是你這個人能否為企業(yè)帶來價值、是否學習能力很快，與同事相處得好。從我人來說，我也覺得情商很重要，和同事、客戶打交道的能力才能使一個人能夠脫穎而出。所以我覺得要把自己變成比較全面的人，并不是我要專哪個技能、學哪個專業(yè)，而是去探索自我、了解他人。其實談大生意就是通過了解對方及對方想要的，與自己能給出的相配對。

要保持open-minded。一些小的創(chuàng)業(yè)公司雖然不能給出高薪水，但是他們可能會提供給你更多的機會。當好機遇來臨的時候，要放下你的MBA“偶像包袱”。

David：在找工作的時候，一定要大膽追求。既然進入Duke MBA，那么總體素質是足夠的。像我一開始沒有任何金融背景的也能進入金融行業(yè)。只要一心去追求，總歸能夠成功的。